2020年现在,用正确的姿势拥抱「区块链」吧

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区块链大爆发,未来将是谁的机会?

区块链成为众人瞩目的焦点,引发大量关注与讨论。11月19日,第十四届21世纪亚洲金融年会提出,如果说互联网改变的是人类的信息传播方式,区块链改变的将是人类的价值传递方式。

当年错过了互联网, 还要错过区块链吗?是时候读一读《埃森哲展望:新动能》这本书了。

2020年现在,用正确的姿势拥抱「区块链」吧

《埃森哲展望:新动能》

埃森哲中国 主编

内容简介

以新动能为主题,描述数字化趋势下企业如何获得新的增长动能和能效,文章包括:数字业务如何适应碎片化世界、人工智能助力中国经济增长、抓住数字机遇转换新旧动能等。可供企业管理者参考、阅读。

精彩书摘

近年来,包括摩根大通、花旗集团、高盛集团、纳斯达克等在内的金融巨头,都表达了对区块链技术的热衷。一些分析人士认为,该技术能够大幅提高效率,并大大降低风险,其颠覆性的潜力可媲美互联网。不过,也有人认为这有些言过其实。那么,区块链到底能为企业创造哪些实质的效益?

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区块链能解决什么问题?

区块链是一种分布式总账技术,是新型的数据库系统,可使多方几乎同时访问同一数据,可信度很高。那么,区块链究竟能解决什么问题?

目前,大部分业务采用“集中式对账”模式。然而,由于每个人只维护自己的数据,导致流程效率低下,例如,需要各方不断地来回发送数据才能把事情做好。相比之下,区块链可使目前的多个连续数据对账模式转变为更高效的流程,而对账则是交易过程中不可或缺的一部分。

密码散列、分布式数据库和共识机制并不新鲜。然而,当它们结合在一起时,创造出一种非常强大的数据共享和资产转移新形式,即区块链,从而省去中介机构、中间第三方和昂贵的对账成本,大量简化了流程和数据基础设施。

银行若能将关键的操作、风险管理和财务系统迁移至基于区块链的共享数据平台,将带来很大机遇。

对于资本市场的领导者而言,则需要更详细地分析这一技术的影响,以便评估区块链的业务案例,从而考虑原有系统和合规因素,并说服利益相关者,利用区块链赢得竞争优势和股东价值。

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八大投行预计节省 80亿美元

为了充分了解区块链对运营的影响,我们与麦理根(McLagan)开展了一项联合研究。麦理根每年对大型银行进行全面的财务基准分析,其采用的粒状成本数据直接来自银行总账。

归因于更为精简和优化的数据质量、透明度和内部控制,中央财务报告可节省70%的成本。

在集中运营的基础上,产品层面的透明度与金融交易的可审计性双双提高,合规可节省30%~50%的成本。

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比如“ 了 解 客 户” 和 新 客 户 录 入 (onboard)事宜,归因于更强大的数字身份和参与者客户数据的互助化,集中运营可节省50%的成本。

比如交易支持、中间部门、清算、结算和调查,在效率更高、更有效的清算和结算流程中,通过降低或省去对账、确认和交易中断分析的必要性,业务运营可节省50%的成本。

结果表明,针对目前的成本结构,以 300 亿美元的成本为基础,利用区块链技术,可初步为八大投行节省80亿美元,约占八家银行成本总和的27%。这些估算不包括必需的潜在成本和投资。

为了指导分析,我们采用了一组保守的标准和假设:

• 成熟市场将于2025年方能产生网络效应。

• 监管条例将允许采用区块链解决方案和淘汰原有基础设施。的确,2008 年信贷危机之后,监管机构刚刚建设和加强了清算与结算基础架构(ACHs、 RTGSs、CCPs 和 CSDs),对区块链的安全性、可靠性、适应性,乃至其对已有基础设施的可替代性仍心存疑虑。

•暂不考虑对经营场所(建筑、设施) 成本的影响。

•考虑固定成本和可变成本之间的差异。

有必要指出,如果出现重大问题或监管障碍阻碍区块链的广泛应用,那么也可能无法降低成本。

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区块链的三大好处

自2008年全球金融危机以来,资本市场产业一直承受着回报下降的沉重打击,很大程度上是由于合规成本、资本配置和流动性成本的增加,以及收入的减少。

我们估计,投资银行会将三分之二左右的IT预算用于支持原有后台基础设施,此外,每年将投资数十亿美元用于降低成本。

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银行、中央银行、交易中心和结算中心都急于尝试区块链,以此降低成本,增加盈利,从而提高资本回报率。具体而言,区块链会带来以下几方面的好处:

1.每年节省数十亿美元

区块链对每年需要花费数十亿美元的交易确认、对账、现金管理、资产优化和其他不受保项目的业务逻辑流程具有巨大影响。

2.减少时间窗

根据标的和交易对手的具体要求,区块链还能通过缩短时间甚至完全省去付款交割窗口来优化结算,同时满足做市商的需求。

3.优化成本

最终,区块链将淘汰如今大部分的后台基础设施,并使关键运营流程成为具体的公共设施,极大优化成本。

但这并不意味着,区块链能够解决投资银行所有疑难问题。而且在许多用例中,内部自动化、裁员和外包/ 离岸等传统的数据库结构或流程,也可以取得类似的成果,且无需考虑区块链解决方案的成本和挑战。但这项新技术,却能从根本上简化许多现有的清算和结算流程。

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