2020年良好「用卡」行为指南,了解银行态度,信用卡综合评分就足

020年良好「用卡」行为指南,了解银行态度,信用卡综合评分就足"

持卡人申请信用卡相关业务失败,银行的回复往往是:未达到我行标准、综合评分不足、要多元化消费、请保持用卡行为良好。

各大银行有什么标准?

怎样做综合评分才足?

怎样消费才是多元化?

怎样的用卡行为才算良好呢?

以上问题,银行不会具体解释,我来告诉你们。

银行以盈利为目的,刷卡会产生手续费,持卡人有ATM机取现、最低还款、分期等行为,银行能赚更多。

让银行赚得更多的行为,做多了会更受欢迎,授信更高额度吗?

除了赚钱,银行有另一种态度,本金更重要。赚更多和保住本金,银行往往会选择后者。

于是有的卡友用卡时间很长,不但提高不了额度,反而被降额封卡了。

我们怎样做才能合理贡献,同时又让银行感到安全可靠,乐意授信更高额度呢?

这就要了解银行的看家本领:风控系统。

围绕着赚钱和风险,银行希望在最低风险下赚得更多。

我们围绕着少贡献,表现出还款能力,取得信任。

整理出良好用卡行为注意事项,请参考指南对号入座:

2020年良好「用卡」行为指南,了解银行态度,信用卡综合评分就足

1、每月消费15笔以上。

最低要求是消费10笔以上,信用卡是用来刷的,刷了才会产生手续费。

笔数并非越多越好,不宜超过30笔。

信用卡长期不使用,相当于冷冻起来了。

用卡情况达到要求后,交通银行可冷冻提额,中信银行冷冻可能不会降额,冷冻其他银行会降额封卡。

2、消费30%以上。

银行授信额度是为了产生价值,给了不使用,认为没有需求,就不会再提高授信。

小额卡消费固定额度30%不难,大额卡不容易,可以刷卡支付尽量刷。

如果很少消费,银行甚至会收回授信,把额度转给有消费需求的其他持卡人。

3、减少网付。

电商也在玩金融,跟银行存在竞争关系,而信用卡额度是银行授信的。

用银行的额度,在竞争对手消费,可想而知。

网付普遍没有积分,可看出银行的态度,联名卡也不宜网付过多。

在各大银行自己的网络商城消费,会受银行欢迎。

4、多元化消费。

每月账单,不同费率、不同商户类别、大小额消费都应该有。

能有合作商户消费更好,境外消费受各大银行喜欢。

不要在同一商户消费过多,尤其是大额。

5、消费合情合理。

刷卡金额合理,加一次油应该是300块左右,便利店消费过万不合理。

营业时间合理,凌晨服装店关门了,大清早KTV还没开门。

人在重庆,遇到跳地区刷卡机,小票显示在上海买了件衣服,当天就不要在当地刷卡。

6、小额多笔。

单笔消费金额不要超过固定额度50%,尤其是大额信用卡,会触发银行风控。

小额卡影响不大,一两千的买个包包就空卡正常。

注意交通银行无论额度大小,单笔消费超过一定比例,可能就会收到风控短信。

7、不要取现。

信用卡不是储蓄卡,在ATM机取现金,普遍不受银行欢迎。

尤其是农业银行,取现了,近期与提额无缘,光大银行也忌讳取现。

民生银行例外,偶尔取现,对提额有促进作用。

8、不能逾期。

征信白户申卡申贷会吃亏,信用卡的重要作用是建立起个人信用,有逾期会起反作用。

有逾期提额很难,甚至会降额封卡。

不仅影响发卡行,还会通过征信报告,全面影响到各大银行。

9、不要经常申请提额。

信用卡要使用满3个月或6个月,才能申请首次提额或再次提额,期间无论怎样操作都会被拒。

申请提额过于频繁,贷后管理记录就会过多,虽然没有查询记录影响大,也是隐藏不良记录。

贷后管理记录没有任何方法消除,一般两年后不再显示。

10、不能最低还款。

最低还款手续费很高,虽然给银行贡献了,但会反映出还款能力不强。

长期最低还款是风险客户,综合评分较低,如果还累积了其他风险因素,就会降额封卡。

不能全额还款,可以偶尔分期,分期也不宜过多,也会反应出还款能力不强。

11、尽早还款。

账单日后越早还款,银行回收资金越快,越受银行欢迎,也会反映出还款能力强。

不能空卡出账单,可提前还款,保证账单日前可用额度大于30%。

不建议账单日前全部还清欠款,零账单虽然能降低负债,但并非正常行为。

12、刷卡金额不要经常是整数。

日常消费各种金额都有,尽量减少整数金额的出现,尤其是大额整数金额。

金额没必要带角带分,我们日常消费已经极少出现,有画蛇添足之嫌。

我们日常消费会遇到666或999等金额,这样的金额也要少出现为宜。

13、保留小票。

小票是重要消费凭证,被降额封卡,跟银行协商过程中,小票是重要证明材料。

消费后扔掉,要撕碎要找垃圾桶,不如带回家集中保存。

小票保留半年就行,触发风控一般是近期的刷卡行为,时间久了也会褪色。

2020年良好「用卡」行为指南,了解银行态度,信用卡综合评分就足

以上注意事项,不能一概而论,各大银行标准不同,产生的影响也不尽相同。

银行风控是一个综合系统,是综合评分,分数有高有低。

并不是触发了风控,银行就会马上有行动,而是风险因素累积到一定程度,才会处理。

用卡行为良好,也是多项因素的累积,是一个长期的过程。

信用卡是金融工具,本身没有好坏之分,只有人性存在善恶。

不理智消费,自制能力不强,就会因信用卡陷入债务漩涡。

信用卡是双刃剑,用卡行为良好,除了支付便捷,还能打造备用资金。

综合评分足了,就能成为银行优质客户,我们免不了要跟银行打交道。

既然使用了信用卡,就要做个有心人,了解银行态度。

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