2020年不知道这些,劝你销了「信用卡」吧

020年不知道这些,劝你销了「信用卡」吧"

信用卡为我们的便利生活起着不容忽视的作用,但是用卡有道,用卡之前适当学习基本的信用卡知识,能够让我们避开各种银行陷阱,更好的用信用卡提高生活质量。所以,以下这些基础知识,卡友们还是需要熟记于心的。

信用卡的“好处”

  • 不用随身携带大量现金,不用担心现金丢失等安全隐患,消费时刷卡方便,尤其是自己资金不足或者投资后资金紧张的前提下,刷信用卡就相当于占银行的便宜,可以享受还款日之前的免息金额。
  • 能享受各种优惠,为了刺激用户办卡用卡,多数银行都和商家有活动。比如招行周三的美食日,中信银行的9积分,民生银行的天天民生日,持有信用卡能非常便利的参加活动,同时也获得优惠。
  • 信用卡刷卡获得积分,积分可以抵换各种商品。
  • 个人的征信信用得到提升,保持良好的用卡习惯,有利于形成良好的征信记录,以后如果需要贷款时银行会考察信誉度,对贷款非常有帮助。
  • 在网上消费方便快捷,许多网店非常愿意消费者信用卡支付,迎合了消费者喜欢用信用卡消费的心理,因为刷卡后不用急着还钱,消费爽快。
  • 协助理财,家庭支出预算后,保留生活必须开支的钱,其他的钱用来购买理财产品,平时消费尽最大努力刷卡,留取现金理财赚钱。
  • 能享受一些附加优惠,很多银行往往会推出各种联名卡,比如携程联名卡,享受携程的优惠,比如七天联名卡,有住连锁酒店的优惠,还有一些权益比较好的白金卡,往往还包括了道路救援,洗车,延误险等福利。
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信用卡“4大日”

  • “交易日”

交易日是指持卡人使用信用卡交易的实际发生日期

境内的交易日是指刷卡当天,境外因店家刷卡信息传输到银行需要时间,一般会有几天的时差滞后。有些小伙伴不了解交易日的含义,以为交易了就要还款,不然就会产生利息,这样的做法不划算,没有享受到免息期的待遇,也失去了信用卡的功能。交易日不用记在心里,因为等账单出来就一切交易日期及明细都清楚了。

  • “记账日”

记账日是银行在交易日第二天开始记账的日期

记账日一般为交易日的次日,银行开始记账,可以登录网银或电话信用卡中心就能查询自己刷卡的金额及明细,现在很多银行也提供了微信公众号及银行官方app内查询的功能。

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  • “账单日”

账单日是指银行对持卡人一个月内用信用卡交易“算总账”的日期

账单日对于持卡人来说非常重要,一是看账单就知道一个月刷卡、还款金额及还款日期;二是在账单日的第二天刷卡消费,能享受到最长的免息期,如果有不急于买的东西,最好等到账单日第二天去刷卡购买。部分银行还提供修改账单日的功能,持卡人可以根据自己的现金流情况,很方便的调整账单日。

  • “到期还款日”

到期还款日是消费者一定要在这个日期之前还款

若超过此期限,持卡人对在本期内所欠银行的款项就要缴纳利息及其他相关费用。这个无需再详细解释,账单明确告知哪天最后还款,一定要信守信用卡规则,否则自己就损失人民币了。同时,如果是通过一些途径代还,要格外注意到账时间,关注好日和工作日的区别,避免出现已还款但是未及时到账银行导致逾期的情况。

信用卡“3大金额”

  • “本期应缴金额”

本期应缴金额是指消费者在最近一个到期还款日需要缴纳的全部还款金额

银行往往在账单日那天提醒持卡人可以使用分期还款或最低还款。在这里需要了解信用卡还款有三种方式:

一是全额还款,就是在还款日之前全额还款,透支多少就还多少,免利息

二是分期还款,向银行申请分期后,每月还款=透支额/期数+分期手续费

三是最低还款,最低还款额计算方法:最低还款额=上期账单最低还款额未还款部分+本期账单透支余额*10%。您在到期还款日(含)前按最低还款额还款的话,发卡机构按每日按万分之五计收透支利息

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  • “最低还款额度”

最低还款额通常是应还金额的10%

如果消费者按照最低还款额进行还款,就使用了信用卡的“循环信用”银行将会收取较为高昂的循环利息。因此,消费者在资金压力不大的情况下,最好还清本期应缴的全部金额。

  • “预借现金额度”

预借现金额度是指银行授权信用卡顾客可以从ATM上取现的额度

一般为持卡人信用额度的20%-50%,但是在多数情况下这部分款项不是免费的。

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