2020年为什么「信用」良好，房贷却依然被拒？

如果你经常浏览贷款类的论坛，肯定会听到这样的抱怨：我明明信用记录良好，为什么申请贷款总是不通过呢？

对于这些话，我们要具体情况具体分析。

有的人说自己信用记录良好，但是在个人征信报告里其实并没有任何记录（俗称“白户”），他们只是“感觉”自己信用记录好

有的人有信用记录，但在个人信报里却有他自己都不知道污点（俗称“被贷款”），这属于不小心或者运气不好导致信息泄露，被人冒充申请贷款，资金到手后对方逃之夭夭，而自己却被蒙在鼓里。

对于这两种情况，没能申请到贷款很正常。

但还有一种是信用报告里都是正常还款的信用记录，而且这些人还能提供一定还款能力的证明，但仍然没能贷到款，这就很有可能不是他们本人的原因，而是贷款方的问题了；

因为我在P2P公司（既做理财也做贷款）工作，所以就从贷款方的角度来和大家聊聊这个问题：如果你信用记录良好，且有足够的还款能力，但是为什么依然没能申请到贷款？

一.贷款方的资金有限

很多小贷公司的资金来源于民间，尤其是P2P公司，它们一端做理财，一端做贷款，放贷资金其实就是通过P2P的理财产品募集的资金和部分自有资金。如果P2P理财受到限制，那么这些贷款方的放款资金自然也会受到限制。

虽然从整体看，市面上的资金是比较充裕的，但由于前些年曝出很多P2P公司坏账和跑路，所以大家对P2P的投资偏好有所改变，投资哪家并不是完全看对方收益率，更重要的是看哪家更安全，所以现在能存活下来的且稍微有点名气的，在资金端是富裕的，但是那些不知名的小公司，则会越难以筹集资金，相应的也就没有放贷资金了，缺少放贷资金，自然下款率就下降了。

还有种贷款公司更奇葩，它虽名为贷款公司，但实际上只是一个平台（它们自身不做理财），对接许多不同的P2P公司（或其它金融机构），当申请人提交申请通过后，它们就向这些P2P公司（或其它金融机构）募集资金，虽然说资金来源渠道广泛，下款概率要稍微高点，但是利息也会更高，等待放款时间也会更长！

所以在申请的时候，尽量找那种稍微有点名气且有资金端（既做理财又做贷款）的贷款公司，因为资金端充裕，所以下款率会稍微高些。另外，尽量不要去没有资金端的贷款公司申请贷款，因为它们的资金也是从其它地方募集过来的，即使申请到贷款，等待放款的时间会较长长，利息也会更高。

二.贷款方的风控系统和申请者不匹配

我见过有的贷款申请者，在贷款公司A申请被拒，转而到另一家B却申请下来了，很多人就吐槽A公司是骗子，其实并不是这样的。

除了上述的资金来源外，申请被拒的另一原因就是贷款方的风控系统了。

风控系统包括两方面：一是数据源，二是风控模型；

各大贷款公司的风控模型其实不会相差太多，无非就是考察三个维度，用户身份信息，历史信用记录和还款能力；

差距较大的其实是贷款公司的用户数据，因为判断用户的违约概率，简单来说就是将申请的借款人信用历史资料，与贷款公司数据库中已有的借款人的信用习惯相比较，检查借款人的历史记录，和那些在数据库中显示的经常违约的借款人的历史是否相似来判断。

你在A公司没有申请贷款，但在B公司申请到贷款，很大可能就是因为你的记录，根据A公司的风控系统来判断违约率较大，所以A公司才没有审核通过。

所以如果在某家贷款公司没有申请到贷款，建议尝试其它贷款公司。而不建议在同家贷款公司反复尝试（因为频繁申请，会让贷款公司觉得你特别缺钱）。

好了，以上便是从贷款方的角度来看，为什么有的申请者信用良好也申请不通过。