2020年一文看懂「信用卡」种类,再多信用卡也能轻松区分

020年一文看懂「信用卡」种类,再多信用卡也能轻松区分"

随着各家银行对信用卡细分领域的不断耕耘,信用卡种类越来越多,从普卡到白金卡,从联名卡到主题卡,种类繁多的信用卡应该如何区分呢,其实信用卡的各类无非几种,按等级分、按持卡人分、按储存介质分、按币种分、按卡片关系分等。

按偿还方式分

1.贷记卡。

它是发卡银行提供银行信用款时,先行透支使用,然后再还款或分期付款,国际上流通使用的大部分都是这类卡。也就是说允许持卡人在信用卡账户上无存其清偿的方式为“先消费,后存款”。国际上流通使用的大部分都是这类卡。

2.准贷记卡。

它是银行发行的一种先存款后消费的信用卡。持卡人在申领信用卡时,需要事先在发卡银行存有一定的款项以备用,持卡人在用卡时需以存款余额为依据,一般不允许透支。

按卡等级分

1.普卡

入门级信用卡,申请条件相对简单,信用额度通常在10000元以下,大多数的普卡都不会收取年费。有一些银行的普卡额度可以达到50000元。

2.金卡

金卡相比普卡信用额度更高,有一些基本权益;可以理解为进阶卡。银行对申请人的审核要求要严一些,毕竟金卡享受的优惠更多,额度通常在10000到50000万之间,年费基本上也可以通过刷卡免除。

3.白金卡

白金卡比较之前的两种卡算是高端用户的专属,银行对用户的审核严格,一般来说会对用户的经济收入或者银行的存入资产有要求。白金卡特点主要还是体现在权益上,例如机场贵宾、里程兑换、高尔夫等,白金卡年费通常会有一些年费,而免年费的方式也相对特殊,通常需要使用积分兑换的方式。也有一些银行对权益较低的白金卡或是小白金卡可以通过刷卡免年费的。

4.钻石卡

钻石卡比白金卡又高了一个级别,可以彰显用户的身份,可以理解为贵宾级别。银行对申请钻石卡的用户要求相应的也会非常高,通常来讲用户年收入都会在百万以上,还会有一定的资产要求,但钻石卡对应的信用额度也在百万级别。

5.黑卡

黑卡算是传说级别,由美国运通(American Express)推出的最高级别的“百夫长签账卡”。在这个星球上,拥有黑卡的人少之又少,基本都是“听说过没见过”。黑卡是邀请制,不接受主动申请,私密性极强,其额度也是没有上限的。在我国大陆地区,目前只有工商银行、招商银行和民生银行三家得到美国运通的授权发行了针对其客户的“百夫长”黑卡。虽然国内外存在一定差异,但是在国内的受邀人数也远低于银行客户的1%。

按其他种类分

1.以下几种就比较简单了,按持卡人分、按储存介质分、按币种分、按卡片关系分。

(1)按持卡人分:个人卡、公司卡。

公司卡。公司卡的发行对象为各类工商企业、科研教育等事业单位、国家党政机关、部队、团体等法人组织。

个人卡。个人卡的发行对象则为城乡居民个人,包括工人、干部、教师、科技工作者、个体经营户以及其他成年的、有稳定收入来源的城乡居民。个人卡是以个人的名义申领并由其承担用卡的一切责任。

(2)按储存介质分:磁条卡、芯片卡

(3)按币种分:单币卡、双币卡

(4)按卡片关系分:主卡、附属卡

2.还可以按卡组织分类,包括VISA 维萨卡、Master万事达卡、JCB日财卡、Discover发现卡、中国银联、大来卡、NETS等等。

3.按卡片形状材质分类:标准卡、迷你卡、异性卡、透明卡。

按发行分

按照发行来分,还可分为联名卡、标准卡、认同卡,我们最常见到的就是联名卡。

联名卡:联名卡是发卡银行与以盈利为目的的机构联手发行的一种银行卡,最常见的是联名借记卡,联名卡不仅具有银行卡的一切特点——存取现金、刷卡消费、转账等,还根据银行与商家的协定附加了一些新的功能。

标准卡:而标准卡就是银行独立发行的一种信用卡,例如各家银行的标准信用卡,招行的经典白金卡等等。

例如:银联标准卡就是按照中国银联的业务、技术标准发行,卡面带有“银联”标识,发卡行识别码(BIN)经中国银联分配和确认的银行卡。目前,由中国银联各成员机构发行的银联标准卡BIN的范围是:622126-622925,都是“62”字头的,所以也称“62”字头卡。

认同卡:认同卡是具有公益之功能的卡片,认同卡之功能基本上和信用卡是一样的,但认同卡是发卡银行和非营利事业机构、宗教团体或慈善机关所联合发行的,具有公益之功能,消费者因对此非营利机构之认同而申请此卡,而银行会将持卡人消费金额之特定比例回馈给此非营利机构。国内认同卡多以高校为常见,如中银同济卡、中银交大卡等;2006年台湾地区玉山银行发行过MLB传奇球员张建民的认同卡。

2020年一文看懂「信用卡」种类,再多信用卡也能轻松区分

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