2019年宜人金科收购“道口贷”,这笔生意划算吗?

经济察看网 记者 万敏 前有P2P行业整体的转型压力,后有诺亚财富供给链金融项目爆雷的前车之鉴,宜人金科(NYSE:YRD)收买道口贷,会是一笔合算的生意吗?

7月11日,宜人金科宣布与道口贷达成收买意向,收买完成后,道口贷将成为宜人金科全资子公司。材料显现,道口贷由清华控股旗下公司发起,依托清华大学五道口金融学院互联网金融实验室研讨成果兴办,主要做应收账款融资的供给链金融平台。

完成被称为“国内P2P收买第一单”后,宜信公司开创人、CEO唐宁近日承受记者采访,初次谈及他对以道口贷的供给链金融形式的将来规划。

“共同”的道口贷形式

关于宜信而言,宜人贷的业务整合具备重要的战略意义,宜人贷停止了全新品牌晋级,新品牌名为“宜人金科”,整合完成后,宜人金科将主要包括信贷科技和财富管文科技两大中心业务板块。宜人贷董事会主席唐宁担任整合后的宜人贷CEO。

“供给链金融将会成为我们面向小微企业提供金融效劳的重要组成局部,而且道口贷有很多独有的资源禀赋能够在效劳小微方面有更大的延展。”唐宁对道口贷的团队与业务形式做出了极高的评价,“我十分看好道口贷团队如今的基因、过去几年的积聚。”

与大局部P2P平台的业务形式不同,道口贷的供给链金融形式中,将上链供给商对中心企业的应收账款作为投资标的,项目期限更短,以3-6个月为主,单笔融资额均匀在几十万。

在风控上,将校友网络作为风控的重要一环是道口贷独有的特性,其效劳的供给链中心企业实控人均来自各大高校,校友圈层的“熟人网”有助于防备歹意狡诈风险、进步还款意愿。

2019年宜人金科收购“道口贷”,这笔生意划算吗?

(图源:道口贷官网)

“道口贷一方面是行业专家,他们对业务进入的行业都有深化的研讨。第二,一定要有小额分散的逻辑,单个项目募集金额是十万元、几百万级的程度。将来我们还是会坚持小额分散的风控逻辑,效劳B端。”唐宁以为, 银行做供给链金融,效劳的是央企、国企等大型企业,融资金额到达亿级、十亿级,宜信则将坚持小额分散的风控准绳,效劳小微企业。

但值得留意的是,上图中所称“每笔应收账款融资均经过中国人民银行征信中心动产融资统一注销平台办理转让注销”的说法,央行此前曾经廓清,注销内容包括担保人和担保权人根本信息、担保物描绘、注销期限等,不请求提交根底买卖合同。动产担保注销和查询均由当事人自主操作完成,当事人填写必要信息后注销即时完成,期间没有任何人工、系统介入。央行强调,“担保买卖自身的真实性由注销当事人自行担任”。

一位资深供给链金融业务风控人士对记者表示,供给链金融的风控十分复杂,是深化产业、深化场景的风控,除了数据,经历也同样重要。

整体来看,道口贷的风控行之有效,其网站数据显现截至2019年7月15日,道口贷累计买卖总额120.42亿元,借贷余额11.64亿元,平台发作的逾期金额1030.22万元,金额逾期率为0.89%,项目逾期率为0.97%。

“从链到面”拓展小微获客

目前,宜信普惠旗下的商通贷是其为小微企业提供融资效劳的主要平台产品,由于大数据风控的需求,它对借贷方请求可以经过线上方式提供有效的运营性数据,为扩大数据来源、进步数据真实性,商通贷与多家知名电商、ERP和SaaS效劳商树立了战略协作同伴关系,如金蝶、管家婆、二维火等。

从业务形式来看,商通贷更契合监管倡导的网贷平台向“助贷”平台转型,而随着各大金融科技的借贷、消费金融业务普遍遭遇线上流量瓶颈,走向线上线下交融的业务形式已成为行业共识,道口贷的参加或将成为宜信发力线下小微金融效劳的重要补充。

道口贷官网显现,其小微金融产品“点易融”行将上线。这是一款经过与家电类采购批发平台深圳点点成金电子商务有限公司协作的小微企业信誉借贷产品,为小型家电经销商提供用于短期资金周转的金融效劳。

2019年宜人金科收购“道口贷”,这笔生意划算吗?

(图源:道口贷官网)

截止目前,道口贷尚未发布过其财务信息。从经历来看,与供给链金融相比,“点易融”此类小贷产品,贷款周期短、利率相对较高,或有助于其整体业务增收。此外,依托B2B电商平台为更多下游小微型销售商提供纯信誉的周转融资,不失为一种新的金融效劳场景拓展,有助于其对小微商家停止精准获客。

2019年宜人金科收购“道口贷”,这笔生意划算吗?

(图源:道口贷官网)

值得关注的是,今年4月,宜信金融科技产业投资基金领投了供给链金融科技效劳的Qupital桥彼道,跟投的投资人还包括阿里巴巴、MindWorks Ventures概念资本。Qupital 成立于 2016 年 3 月,是一家位于香港的供给链金融科技公司,为跨境电商及中小企业树立一站式的供给链融资平台,该公司表示此次取得的1500万美圆 A 轮融资,将主要用于拓展内地市场、扩展技术开发及风险管理团队并持续建立跨境电商供给链金融效劳。

“局部银行具有在线的、智能的、数据驱动的、科技支撑的供给链金融的效劳才能,主要效劳于少数的大型企业,包括央企、国企和一局部上市公司,还有一局部的应收款的一级供给商,而处于供给链长尾端多级包括二级以下的中小供给商和经销商,依然无法享用到真正的供给链金融效劳。”6月27日,中国银行业协会首席信息官顶峰,在参与中国供给链金融顶峰论坛时这样评价银行的供给链金融业务。

宜人金科收购道口贷而这或许正是金融科技公司进入供给链金融蓝海的时机所在。而关于面临着从P2P行业转型到普惠金融、财富管理的关键时期的宜信来说,供给链金融的业务形式或将带来更多想象空间。

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