2020年为什么未来「10年 越存钱越穷」,原因…

020年为什么未来「10年

文/檀小柒

全世界都在劝我们现金为王。

不过要小柒说,可能全世界都错了。

当下,持有大量现金并不明智,积极进取、加大投资才是最正确的配置思路。

2020年为什么未来「10年 越存钱越穷」,原因...

危机暂未解除,疫情还在反复,大部分专家学者都呼吁投资者多留现金,广积粮、缓称王。

出于好意,这无可指责。

但很有可能,他们的建议并不符合目前的经济局势。

我们来看一组数据。

4月10日,央行公布了3月金融数据,新增贷款、M2同比增速均超市场预期。

3月新增贷款2.85万亿元,明显高于去年3月份的增量(1.69万亿元)和市场预期(1.8万亿元),M2同比增长10.1%,时隔3年再上两位数,增速分别比上月末和上年同期高1.3个和1.5个百分点,也超出了市场预期值(8.5%)

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数据是冰冷的,但数据背后反映的真相,却与每个人息息相关。

M2增速扩大,说明一个很朴素的事实,货币“阀门”开启,市场上的钱要变多了。

3月份的M2增速,很多人解释为超预期,但小柒并不这么认为。

货币阀门敞开完全是可以预料到的,因为大量印钱是各国央行的必经之路。相比治病救人而言,打点抗生素、用点强心针不算什么。4月份、5月份,M2数据还会更高。

尤其是5月份,2020年一季度的 GDP 同比增速,大概率会是自1978年以来最低值,作为央行必须予以刺激,不能坐视不管,所以大家可以看到,最近一段时间,央行的态度已经出现了微妙的变化。

2017年底时,央行明确提出了要“有效控制宏观杠杆率”。

未来10年 越存钱越穷!

而目前风向突变,根据最新的政策动向,央行称:当前应允许宏观杠杆率阶段性上升。

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为了应对疫情造成的经济下滑,加大货币投放,非常时期行非常之事,这本身无可厚非。

但对个人来说,国家的政策风向变了,投资方向、配置思路也应该发生变化。

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回到开始的问题,小柒为什么不建议你持有太多现金。

要知道,货币的阀门一旦打开,伴随而来的将是各类商品、资产价格的上涨。

持有现金就意味着你手里的钱,不但不会增值,还会被物价上涨的速度远远抛在身后。

细心的朋友可能已经察觉到了,这次疫情之后,随着全国商业零售活动逐步恢复,无论线上的网店零售,还是线下大型超市,虽然各类商品种类和数量依然充足,但打折促销的力度明显减少了,一些商品的实际销售价格,相比春节前都有所提升。

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餐饮店也纷纷提价,先是火锅类代表海底捞,堂食恢复后整体涨价6%,接着是西贝、喜茶等各类网红品牌,也都吵吵着说运营成本上升,要提价了。

虽然后来海底捞迫于舆论压力,暂时撤回了涨价计划,但这个弦上的箭,早晚都会发。

经济从来不是封闭的一环。

货币增发导致上下游原材料价格上涨、人力成本提升,反映在生活中,就是各类商品价格的上涨。

房产的价格,自3月份开始也有反弹。

根据最新统计数据显示,虽然国内70个大中城市二手房房价,在3月环比出现一定程度的小幅回落,但新房价格、高端房产和豪宅的价格,依然保持小幅上涨的姿态。

深圳、上海等一线城市的豪宅,已经不是降不降价的问题,而是能不能抢到的问题了。

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(4月13日上海顶级豪宅碧云尊邸认筹现场)

这说明,掌握核心财富的富人,已经在行动了。

因为他们知道,把钱留在自己手里,就意味着钱会不断缩水,不断贬值;而把钱买入能随货币增发,可以水涨船高的资产,才能让自己的财富不受损失或者是少受损失。

经济下行阶段,作为普通人保留3-6个月的应急资金,这很合理。

但如果留的太多,其实就弊大于利了。

经济下行,政策不放松,市场预期悲观,这时候赚钱的机会匮乏,风险大于机会,尽量保持流动性是上策,一方面可以防止风险,另一方面可以随时准备捡贝壳。

但是,当经济下行到一定程度,看不见的手开始介入,政府进行宏观调控,货币闸门敞开,市面上资金增加,这个时候金融资产的价格就会上来,也是我们最佳的入场时机。

巴菲特老爷子说的“别人恐惧时我贪婪”,其实就是对这种经济周期的波动有深刻的洞察。

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哪种情况应该手持大量现金呢?

除非你觉得2020年,会和2008年全球金融危机时一样,全社会信用坍塌,企业和金融机构接连破产,股票、债券、房地产等资产因恐慌抛售发生挤兑。

此时,你持有现金是最正确的做法。

但像2008年那样的金融危机,几十年也就遇一次,判断金融危机是否到来有三个标准:

一是跨市场的恐慌性下跌。

二是大量金融机构特别是系统重要性金融机构倒闭。

三是全球实体经济运行受到严重破坏。

目前来看,达成这三个标准的可能性越来越小了。

随着各国央行大放水,美联储无限QE,3月中下旬开始,各国股市已经有了趋稳回升态势。

而疫情也得到了海外国家的重视,有专家预测,欧美主要经济体,在不断提高疫情防控及病毒检测力度后,疫情拐点可能在5月中旬之前陆续出现。

所以,发生金融危机的概率几乎不存在。

此时,最重要的,不是想着怎么去留足现金度过危机,而应该想一想,怎么避免被财富增长的列车丢下。

过去几十年,财富的变革和洗牌,往往伴随着剧烈的阵痛。

而我们要做的是,不要成为阵痛中的一环。

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