2020年「中国银行业」的反洗钱之路

020年「中国银行业」的反洗钱之路"

对于中国的银行,也许这是个家常便饭,没有什么可奇怪的。那就是:一到迎接外部监管机构的反洗钱检查时,所有的业务都要先自查一遍。

为什么要这样?它反应出了两个问题:一是银行对监管机构及国家出台的相关反洗钱政策没有准确的理解,或是不确定自己是否理解准确,从而不知道、不确定自己做的对不对?二是对自己下属机构对政策的执行没有信心,不确定他们是否完全按照自己规定的政策执行?

我想一个银行如果出现这种情况,也许它不适合开业了。

首先它不能很好的理解监管机构及国家的反洗钱政策,其次它不确定自己的下属机构能否完全按照规定行事。这样的银行,理解能力差且管理能力也差的银行,能让国家放心、人民放心、客户放心吗?

对于自查,我是这样理解的。对于银行业,所谓的自查是让你检查一下你对政策的理解是否准确?你对政策的执行是否到位?这就像一个人走路,首先目标明确,其次姿势要对。这样我们按部就班的往前走,便能顺利到达彼岸,完成目标。

而我们大部分情况下看到的自查却是这样的:把先前做过的业务资料翻出来,看看资料可齐全,看看里面的信息可正确。不齐全的抓紧时间去补充完善,不正确的抓紧时间去修改正确。而检查一过,一切还是外甥打灯笼——照旧。其结果是每次自查一遍既劳民伤财,浪费了大量的人力物力,又没有任何意义,起不到相应的作用。因为我们做过的业务已经是既成的事实了,现在的补充修改只是让业务看上去更完美一些,就好像是让早已死去的人看上去更好看一些而已。这样似乎能给死者更多尊严,给生者更多安慰。然而,如果人生的意义没有找到,即使再重活一遍又有何益?

所以,自查的真正目的是让我们检查一下自己对政策的理解是否准确,对政策的执行是否到位,以便于去指导、改进今后的工作。而不是让我们去忙于给死人化妆。

当然了,自查还有一个隐形的目的,那就是发现政策的不合理处,进而提出改进的意见。然而,可悲的是我们的大部分银行想方设法去迎合政策还来不及呢,更别指望它去想着改变政策了。

对于银行来说,也许反洗钱的目的只有一个:你自己不能作恶,更不能帮助别人作恶,哪怕是无意的。

出于这一目的,我一直认为监管机构只需要出台指导性的原则即可,而不必出台具体的相关政策。也就是说我不管你用什么样的防控措施,只要你能守住这一底线就行。

这样可充分调动各个银行的自主性,根据各自银行的不同业务、不同客户的特点,采取有针对性的防控措施,积极主动的去防控,而不是事前处处设岗、到处放哨,事后却忙于粉饰痕迹。这样即提高了银行的工作效率,又减少了银行对资金流动的阻力,从而加速资金的流动,促进经济血液的快速循环。

而现在的监管机构出台的相关政策似乎过于具体,而这些具体的政策仅是各个银行负责执行,而监管机构并不负责执行,在执行过程中所出现的问题监管机构难免无法感同身受,对于不适合的政策不能及时给予修正,从而在具体政策上出现了外行指导内行的各种弊端,这不仅不利于反洗钱政策的执行,更不利于监管目标的实现。

所以,执行层还未自觉,而监管层又缺乏自知。鉴于此,中国银行业的反洗钱之路还远没有真正的登堂入室,前方的路还很遥远。

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