2020年「P2P」为何频频爆雷,投资人是否还要进入这个行业

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自2018年以来,因国家开始实施严格的监管政策下,大量的违法违规平台被清算劝退,自此行业整体开始下滑,再无此前疯狂的日子了。

在网上只要看到关于P2P的新闻,就无外乎是XXX平台爆雷、XXX平台老总跑路、XXX平台清盘、XXX被立案侦查等等的事件,好似P2P平台就没有安宁过一天,据不完全统计,至目前为止,国内爆雷清算的平台已达到数千家,涉案总金额已突破4万亿关口。

2020年「P2P」为何频频爆雷,投资人是否还要进入这个行业

就在7月4日,曾被无数网民誉为行业内最规范、最透明的“微贷网”被杭州警方发文立案侦查。微贷网自5月底就发文称从此不再经营网贷业务,所有在职员工全部转岗催收岗位,7月前彻底退出网贷行业。想着良性退出的微贷网,最后还是没有逃脱涉嫌非法吸收公共存款被立案侦查的命运。

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那么为何P2P网贷平台总是会充满了爆雷、跑路这些问题,这个行业到底能不能进入,小编下面为大家梳理一番:

一、立项时的动机就不单纯

P2P平台立项的时候,就是目的不纯,这里可以大致分为两类:

1、开始就想着捞一波后立马撤

最有名的应该就是中晋系的庞氏骗局,标着超高的收益来吸引投资人疯狂投资,然后用下一个投资人的钱,去补上一个投资人的收益,前期进坑的因为实实在在受益了,就会不停的转介绍,最后因为没有新的接盘侠出现,平台大手大脚、入不敷出,最后好似天空中的璀璨烟花,炸了。

这种拆东墙补西墙的平台,总有一天会爆雷,只是时间的长短而已。

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2、平台老板用来输血的

这种平台的真伪对于投资人来说可谓是非常难辨别的,老板的实际公司缺少大量的现金流,通过制造假的融资项目,再把钱输送到自己的公司,或者就是通过假项目融钱之后去搞“黄赌毒”,从中赚取差价,甚至是例如史上最短平台“恒金贷”上午发布项目融钱下午直接关门跑路的。

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二、项目进行时爆雷

一般此类平台,它的项目是真实的,但是因为本身公司操作的问题,导致资金链破裂而爆雷。

三、平台风控及坏账造成的爆雷

平台如果有大量的坏账产生,那平台肯定持久不下去,产生大量的坏账的根本原因就是平台的风控有问题,一个本身月薪只有3000的人,平台给的借款额度有5万可以分12期,类似这种坏账的风险肯定就会非常高,本身的收入与借款金额就不成正比,债务人拿什么还,坏账自然而然的就出现了。如果平台自身的兜底实力不够,那么爆雷也是一个时间问题。

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那么我们怎么鉴别P2P平台是否合法合规呢?小编下面给出几点建议:

1、看资本、看担保公司

长久运营下去的P2P平台都有一个显著的特征,就是它自身的担保公司非常强大,背后有着可以为其兜底的公司,说明该平台一般都比较靠谱。并且要查询其注册资本是否为实缴,很多人可能不知道营业执照上的注册资金可以标注的非常大,但是钱不一定是真的要交那么多钱,网上都可以查询到该公司是否实缴,打个比方某公司注册资金一个亿,实缴金额5万,这种公司想都不要想,绝对的不靠谱。

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2、看风控,是否有进行第三方托管、银行存管

这是衡量一个P2P平台的重要准则,早在几年前,国家已经把P2P网贷平台定义为中介商,P2P平台本身是不具备接触资金的资格的,如果该平台没有和第三方或银行对接,那么平台是可以携款而逃的。这一点是非常重要的一点,如果平台找各种理由或者未标明和哪个平台对接,请管好你的手,不管收益如何,立即远离。

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3、看信息披露

平台是否有合法合规的版块进行信息披露,信息披露中要有坏账率的多少、财务的交易情况、三级等保等信息,特别是三级等保,这是要通过公安部测试和备案才能拿到的,如果找不到,那么在心里请打上一个大大的问号。

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4、违规业务

前几年类似“校园贷”“首付贷”此类国家明令禁止的产品是否还在继续经营,现在虽然说此类名字市面上基本已经绝迹,但是还是有不少变了个名字的产品活在市面上,我们要擦亮眼睛,合理的查询。

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今年,可以说是P2P行业被大力打压的一年,就连微贷网这种大平台也凉凉了,小编最后还是建议大家,手上有钱的还是在口袋里捂一捂,手上缺钱的也停一停,观望观望市场再考虑投资方向,切勿盲目跟投。

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