2020年什么是「基金」呢?

020年什么是「基金」呢?"

一、什么是基金

(一)按照投资方向,基金分为股票基金、债券基金、混合基金(股票、债券都有,比例比较灵活)、货币基金。

1、 货币基金:货币基金投资的是银行存款、短期债券等产品,风险比较低,收益也比较低,余额宝就是一类货币基金。

2、 债券基金:其中80%的资金投资于债券,债券是政府、金融机构、工商企业等直接向社会筹借资金时,向投资者发行,承诺按条件偿还本息的债权债务凭证。风险中等,收益中等。

3、 股票基金:其中80%的资金投资于股票,风险高、收益高。

(二)按照投资理念,基金分为主动基金与被动基金。

主动基金的收益与基金经理本身的金融水平息息相关,被动基金的收益与基金经理关系不大,被动基金选股不由基金经理决定,它根据指数规则来选股,比如沪深300,挑选的是上交所、深交所两市市值规模前300家公司的股票构成。

从这点来看,指数基金能够分散风险,本文主要就是来介绍一下指数基金,但不代表主动基金就不好。

指数基金的指数规则,客观公正,避免人为操作,而且指数规则不断的在筛选股票,哪一个公司经营不善了,就会淘汰出去,重新选择符合要求的公司股票进来,所以,指数基金的的寿命长久,除非国家政策取消了指数基金这一投资工具,不然指数基金会一直存续下去。

指数基金背后对应一篮子股票,投资股票一手对应100股,对普通投资者资金要求比较高,而指数基金将背后的股票分割为无限个的小块,这些小块到投资市场上,供投资者投资,10块钱、100块钱就可以投资啦,指数基金几乎没有资金投资的门槛。

综上,指数基金是一类股票基金,但选股不取决于基金经理,取决于指数规则。

二、指数基金的分类?

指数基金一般分为宽基指数基金与行业指数基金。

宽基指数基金背后就是包含了各行各业的股票,那对应的行业指数基金,就是针对某一类行业的指数基金,比如医药行业指数基金。

常见的宽基指数基金有:上证50、沪深300、中证500、红利指数基金、恒生指数基金、H股指数基金等。简单来分享一下啊,这些指数基金都是包含了啥?

上证50指数:挑选上海证券交易所规模最大的50家企业。

沪深300指数:从上海证券交易所、深圳证券交易所中挑选最大的300家大中型企业。

中证500指数:从上海证券交易所和深圳证券交易所挑选规模处于第301-800位的500家中小型企业。

红利指数:专门投资高分红企业,具体还分上证红利、中证红利指数基金等等。

恒生指数:挑选的是香港股市中最大的50家大型企业。

H股指数:挑选在香港上市的规模最大的内地企业,又称为恒生国企指数,与恒生指数特别容易混淆。

(宽基指数基金很多很多,以上仅做部分列举,只作为宽基指数基金的讲解演示,投资有风险,并不构成投资建议。)

行业指数基金可以分为标准行业与主题行业,标准行业分为10个一级行业,并建立行业指数,具体见下表:

主题行业,按照某个特定的主题来划分行业。一个主题行业可能由几个行业组成。比如,养老行业、环保行业、军工行业、健康行业都属于主题行业。

三、到哪里购买指数基金呢?

指数基金定投可以场内购买也可以场外购买。

场内指证券交易所,在证券账户购买。场外指一些基金定投的APP,比如我们熟知的支付宝就可以申购,其他还有蛋卷APP、天天基金APP等。

四、指数基金那么多,我到底该买哪一只?

基金上百只,我怎么筛选呢,主要从规模、费率、追踪误差三个角度来筛选。

(一)基金规模小于1亿元不要选:

如果某一只指数基金的规模太小,基金公司运作这个基金很可能亏本,那这只基金很可能就会被清盘。清盘的话,并不是说我们的钱就血本无归了,而是按照某一个基金净值强制赎回,导致我们的投资中断。所以我们在挑选指数基金的时候,就会避开规模较小的,考虑基金规模在一亿以上的。

(二)挑选费用较低的基金:

指数基金的费用主要有:申购费、赎回费、管理费、托管费。

申购费,就是我们买的时候收取的,通常是1%-1.5%,如果通过银行购买,就是1%-1.5%,不打折,通过支付宝蚂蚁财富、蛋卷基金等平台申购,一般都打一折。下图是支付宝购买时,买入费率本是1.20%,打一折后是0.12%:

赎回费,7天以内赎回赎回费率为1.5%,超过7天之后赎回,在0.5%左右,如果持有1-2年以上,很多基金是免赎回费的,所以从这一点来讲,投资基金也是建议长期的。

管理费,费率一般在0.5%-0.8%,目前国内指数基金刚刚起步阶段,以后越来越多的基金公司成立,竞争也越来越大,管理费率也会进一步的降低。

托管费,费率一般在0.1%-0.2%。

接上例,在“交易规则”,“买入规则”,“运作费率”可以看到管理费、托管费:

通常我们看到的基金净值,是已经扣除了管理费和托管费之后的净值。

申购费、赎回费是交易的时候收取,管理费和托管费是持有的期间,就从基金净值中自动扣除了。

一般在基金公司的官网,我们可以找到基金产品的页面,可以查看到该基金的费率是多少。

(三)选择追踪误差较小的基金:

如果指数上涨了20%,而我购买的指数基金只上涨了10%,岂不是很亏?从这一点来看,我们希望我们选的指数基金,追踪误差越小越好。

当然追踪误差有正向的也有负向的,正向的收益误差,我们是希望越高越好的。但这些误差都是短期的,因为市场不会长期上涨,也不会长期下降,所以,总体来说,我们主要考虑追踪误差良好的指数基金。

本文来自投稿,不代表融代立场,如若转载,请注明出处:https://www.sbs520.com/?p=29650

无视任何东西(秒批口子),下载链接:下载app

发表评论

登录后才能评论

联系我们

0757-82712510

在线咨询微信:c306823007

邮件:guanzhijian@rdapp1.com

工作时间:周一至周五,9:30-18:30,节假日休息