2019年使用「信用卡」取现,存入余额宝可行吗?

019年使用「信用卡」取现,存入余额宝可行吗?"

在国内,大多数零售行业的从业者都会使用这样的方法来做资金周转,比如多张信用卡,从一张信用卡里刷出现金去还另一张信用卡的账单,或者是像你的题目所问的那样,刷出来理财。

那我们再来看你说的这样理财赚钱:

2019年使用「信用卡」取现,存入余额宝可行吗?

首先:成本不划算

先说你所说的用来做余额宝理财:

信用卡取现成本:

如果你是非使用信用卡TX的话,而是使用信用卡取现,这是银行可以允许你从信用卡里合法获取现金的渠道,那这手续费和利息爆炸:

假设以建设银行为例:

建设银行信用卡取现利息=取现金额*取现利率*取现时间,目前建设银行信用卡取现日利率为万分之五。取现手续费=取现金额*取现手续费率,目前建设银行信用卡取现手续费率为百分之一。

  假设持卡人使用建设银行信用卡取现2000,20天后还款,需缴纳的利息和手续费如下:

  透支提现手续费=透支提现金额2000元x1%=20元;

  透支提现利息=(透支提现金额2000元+透支提现手续费20元)x0.05%(万分之五)x20日=20.2元;

  透支提现收费=透支提现手续费20元+透支提现利息20.2元=40.2元;

那我们假设你一年需要取现12次,因为每个月都要还钱嘛,那这一年的利息是40.2*12=482.4,年化24%的利息了,余额宝一年的收益是4%,你会亏到姥姥都不认识。

信用卡TX成本:

正是因为正规渠道取现的成本太高,所以才会演变出来信用卡TX的灰色渠道。当然这个渠道每年也都给银行带来很大的损失,是银行和法律打击的对象。

单次TX刷POS机的成本基本在0.6%左右,假设你是一年12个账单日,只刷12次就刷出来了,那你的成本是在0.6%*12=7.2%,那余额宝的理财收入在4%左右,你净亏3%。

只有你有固定年华超过8%的理财渠道的时候成本才划算。

当然,这里说的是正常情况下,如果你有非常低廉免费的TX渠道,这是可以的,比如一些做收银的朋友或者有做收银朋友的人,他们会在顾客用现金支付的时候,用自己的信用卡帮顾客代刷来换顾客的现金。这样整个过程中,信用卡刷卡成本是公司出的,用几乎免费的手段把额度置换成了现金。

其次:法律风险和被银行惩处

根据《关于妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》:

“违反国家规定,使用销售点终端机具(pos机)等方法,以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金,情节严重的,应当依据刑法第二百二十五条的规定,以非法经营罪定罪处罚。”“持卡人以非法占有为目的,采用上述方式恶意透支,应当追究刑事责任的,依照刑法第一百九十六条的规定,以信用卡诈骗罪定罪处罚。”

在现实中,还是有不少人铤而走险。其实,银行也不傻,银行有自己的风险识别系统,可以很轻易地识别出TX行为。

以下几种刷卡方式很容易被认定为信用卡TX,包括但不限于:

1、反复在同一家商户刷卡

在短时间内,反复在同一家商户刷卡消费数笔,甚至数十笔,有违一般的交易习惯,会被认为是在进行信用卡TX。

2、大额还款大额刷出

每次临近到期还款日才还款,且偿还金额较大;还款后又立刻将透支额度刷出来,很明显,就是在TX了。

3、刷卡金额异常

总是刷出较大金额,且金额通常为整数或者接近整数,如5000、10000、9999等等,很容易被认为是在TX。

4、在不正常的时间点刷卡交易

一般商户都有自己的营业时间,如果持卡人在不正常的时间点刷卡交易,比如在凌晨或者半夜刷卡,且对应的商户非娱乐、餐饮等类型的商户,就很容易被认为是在TX。

5、常用他人的账号“代还款”

经常让他人代为还款,无论是使用支付宝、微信还是在线转账,很容易让银行认为你是找的“代还款”中介,属于不正常交易。

因此,日常刷卡交易要尽量避免以上几种刷卡方式。一旦被银行识别出来信用卡TX了,那么,持卡人很可能要面临以下几种后果:

1、降额封卡

银行发现你在使用信用卡TX,为了规避自己的风险,可能对持卡人进行降额或者封卡处理。无论降额还是封卡,都会导致持卡人的资金链断裂,一时间无法再周转,从而导致逾期。

信用卡逾期的后果大家都知道,不但要承担高额的逾期利息和违约金,还会影响个人征信,留下不良信用记录。

2、追究法律责任

根据法律规定,严重的信用卡TX行为会被定性为“信用卡诈骗罪”。

所以呢,普通人想用信用卡赚钱,可以使用出售积分或者出售信用卡的权益(比如酒店权益,体检,洗牙权益)来赚钱,尽量不要使用信用卡TX。

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