2019年你知道「低额度」的信用卡有什么用吗?

019年你知道「低额度」的信用卡有什么用吗?"

看不下去了,不潜水来答题。

我先是来反对Nerv 部分答案。

首先,小额度信用卡可以“异地以现金方式存入可免去手续费”这点绝对是误导持卡人和诸位看客。因为中国与欧美等发达国家不同,长期以来有很奇葩的规定,溢缴款取现需收费。但随着内地各家银行发卡量增大,已经有六家银行不同程度的免收了信用卡溢缴款取现收费,其他银行仍然在收取不同比例的溢缴款取现费。

工行、建行对同城本行的溢缴款取现都免收手续费,工行对跨行的溢缴款取现收取4元/笔手续费,建行则对异地跨行取现按0.5%收取,最低2元,最高50元。而华夏、广发银行则对中国境内信用卡溢缴款取现全部免收手续费,民生银行对同城和异地的本行溢缴款取现都不收费。

以上可见,真正实现无论本地异地、同行跨行,持卡人领回“溢缴款”一律免收手续费,且取款金额不限,只是取款金额超过5万元需要提前预约这一条件的信用卡,目前仅华夏、广发银行做到了。

其次,零额度卡对持卡人而言:

1、人行对每位公民都有信用报告,个人、金融机构及相关部门都可以查到这份信用报告。而零额度卡同样也会出现在你的报告之中,这对持卡人再后续申请其他银行的信用卡非常不利,因为有些银行的信用卡审核机制会参考信用报告中他行信用记录。

2、零额度卡如需刷卡需要转入现金才能刷卡,也才能享受到信用卡本身的优惠权益。可这就完全失去了信用卡给予持卡人小额信贷活用资金这一最大羊毛。想想假设最长65天的免息期,你现在周转资金自行借贷是多高的利息?而由于信用卡本身溢缴款无息的特点,持卡人是典型被银行反薅了,借钱给银行使用还收不到一分钱。

3、把零额度信用卡当成借记卡使用的人,是对信用卡知识的欠缺。以为开卡不刷卡也不会收取免费。虽然部分银行确实推出少量卡种是无条件终身免年费,但大部分银行推出的绝大多数卡种都是要求刷免或者硬性年费。以前内地银行业无量,批卡即收年费,后来银监会规定必须持卡人开卡才能收取年费。如果持卡人申请到的不是无条件终身免年费的卡片,开卡后即使不刷也是被银行要求缴纳年费,这时候你找谁理论去?

最后,对于银行而言:

1、跑马圈地完成当年某一新推卡种的发卡量。零额度卡或者低额度卡大多出现在四大行,农行的QQ卡网申以500元额度下卡为“买菜卡”著称。我们可以看看四大行在滥发低额度卡和零额度卡上的表现,各自看下身边人使用四大行的卡频率有多高?

2019年你知道「低额度」的信用卡有什么用吗?

2、信用卡中心风控趋紧。对于为完成发卡量而滥发的零额度、低额度卡片,银行卡部无一例外的风控也不能像七八年前一样滥发额度导致坏账一堆,于是只好出现这类卡片。
3、信用卡这类中间业务对其他业务的交叉推进。目前国内盈利的银行没几家,目前银行越来越重视的原因是在于可以圈存新客户,带动办理其他各类传统型和新型周边业务,比如存款(本行借记卡定时自动还款)、基金理财、证券、寿险。反之各类传统业务也可以把优质客户推向信用卡。

大家可以看看下图中平安银行因为寿险客户而推办的新增持卡人比例,相当之高。日后这将是银行多项业务交叉经营的思路。

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