聚优财评价:产品充足,信息表露还算完整,10月代偿笔数大幅上升!

一、平台根本引见

1、根本状况

聚优财原名聚有财,2014年5月20日上线,运营主体为浙江聚有财金融效劳外包有限公司。公司成立于2014年1月17日,注册资本5555.56万钱,实缴资本5000万钱。2015年4月27日取得拾玉资本天使轮投资,金额概略。

2、股东背景

依据官网及天眼查披露的数据显现,聚优财的股东由三位法人及一位自然人组成,宁波锐山投资合伙企业(有限合伙)持股占比56.9115%,该公司股东构成未披露,执行合伙人为仇建锋,也是聚优财的实践控制人。从股权穿透能够看出,上市公司雅戈尔(股票代码:600177)为聚优财的股东之一,持股10%。

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来源:聚优财官网

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来源:天眼查

3、高管简介

1)开创人&董事长

仇建峰,浙江大学金融学专业毕业,浙大互联网金融研讨院硕士生导师。曾任浙江天桥国际投资有限公司投资总监等职务,运作了多个几十亿级的投资、并购、国际协作项目。具有十年以上丰厚的资本运作和企业管理经历,具备独到的投资管理、项目运作微风险控制的理念。

2)执行总裁

王丹,辽宁工程技术大学信息管理与信息系统专业毕业,具有十六年互联网从业经历,十年阿里巴巴团队管理经历。历任阿里巴巴市场部主管、业务开展专家、人才与组织开展部经理;支付宝企业文化与社会义务总监;支付宝国内事业部大政委。业务、文化、政委、管理经历全面,曾任多家互联网创业企业管理咨询参谋。

二、产品&风控

1、产品构成

聚优财有4款产品:新手专享、懒人投资、优选产品和债权转让。其中新手专享特地为新用户提供,每位用户限购一次;懒人投资为自动招标工具,到期可转让;优选产品分为房贷通、运营宝、买车贷、车商贷和消费宝,期限均在1年以内,锁定期3个月后可转让。

房贷通大多为汇合标,运营宝、买车贷散标和汇合标均有,车商贷和消费宝大多为散标;债权转让平台暂无新产品上线,状况不明。各产品详情如下:

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来源:聚优财官网,零壹数据

测评君在实践运用过程中发现,聚优财的产品能够“截标”,所谓截标是指招标进度不到100%时产品招标截止。以车商贷D077为例,该产品招标截止日期为2018年12月18日,到期未满标,但产品开端计息。

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来源:聚优财官网

聚优财的项目全部由协作方引荐,平台与多个协作方协作,但并未披露详细协作方主体。协作方除了为聚优财引荐项目外,还为项目提供担保,局部协作方还交纳了质保金,呈现逾期时将优先由质保金垫付。

来源:聚优财官网

底层资产方面,聚优财的底层资产散布较广,触及到房屋抵押贷款、供给链金融、小微企业融资和个人小额贷款等,产品比拟丰厚,详细见下表。

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来源:聚优财官网,零壹数据

2、风险控制

(1)贷前

贷前审核方面,由于聚优财的产品均由协作方引荐,平台会先对协作方停止风险评价。评价内容主要是对协作方公司背景、运营范围、股权构造、管理人员的背景、历史运营数据停止全面的理解,并对可能产生的市场风险、管理风险、技术风险和操作风险做深化的审核。另外,聚优财的风控部门也会对项目停止风险评价,并在债权明细页面披露借款人信息。

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来源:聚优财官网

2)贷中&贷后

包括对协作方停止实地调研,理解当前运营情况,项目方配合提供线下运营记载,并停止抽样调查,对融资人信誉停止审核,抽查材料能否完备。同时对第三方质保金停止动态监测,确保协作方代偿才能。

贷后催收方面,聚优财经过第三方催收公司停止催收,详细的催收公司暂未披露。

3、收费规范

依据聚优财官网披露的信息显现,目前聚优财不对出借人收取任何费用,仅对借款人收取居间效劳费,费率在2%-8%之间,均匀费率2%。据客服引见,平台收费规范中显现的出借人利息一栏系指投资人预期收益,并非收费项目。

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来源:聚优财官网

三、运营数据剖析

1、累计运营数据

聚优财官网披露的数据显现,截至2018年11月底,平台累计成交金额158.4亿元,累计借贷笔数24.5万笔。

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来源:聚优财官网,零壹数据

借贷余额方面,2018年上半年坚持在14亿元以上,进入第3季度后小幅下滑,截至2018年11月底,借贷余额11.9亿元,借贷余额笔数8.5万笔。

聚优财评价:产品充足,信息表露还算完整,10月代偿笔数大幅上升!

来源:聚优财官网,零壹数据

2、代偿数据

2018年聚优财累计代偿金额逐渐攀升,截止2018年11月底,累计代偿金额7841.68万元,同比去年增长168.15%,累计代偿笔数5603笔,同比去年增长1975.19%,增长幅度较大。测评君咨询客服,对方并未给予正面解释,只是强调逾期后会由第三方垫付,投资人不会有资金损失。

聚优财评价:产品充足,信息表露还算完整,10月代偿笔数大幅上升!

来源:聚优财官网,零壹数据

3、每月借贷数据

每月借贷金额方面,2017年年底至2018年年初大幅攀升,月均匀借贷金额6.7亿,可能是年前资金需求上升所致。2018年2月开端,借贷金额回归正常,月均匀借贷金额2.5亿元。

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来源:聚优财官网,零壹数据

4、逾期数据

从聚优财官网披露的数据来看,平台2018年未呈现逾期项目,但由于平台项目均由协作方担保,分离代偿数据不时攀升能够看出,未呈现逾期主要是协作方代偿的结果。

四、合规备案状况

1、银行存管

聚优财官网披露的信息显现,平台先后两次改换存管银行。2014年5月20日,中信银行存管系统上线,2018年3月26日下线。北京银行存管系统于2018年3月26日上线,2018年10月19日下线。2018年10月9日,聚优财与中信百信银行签署存管协议,2018年10月20日全量业务上线。

2、合规检查

聚优财已提交自查报告,自律检查和行政核对尚未完毕。

3、信息披露

(1)聚优财不是中国互联网金融协会会员,未在中互金官网披露运营数据

(2)平台在官网披露了自2014年第三季度至2018年11月底的运营数据,其中2014年第三季度至2017年第三季度仅披露季报及年报,尔后披露每月数据,披露数据比拟完好。

(3)平台在官网披露了2014年至2017年的审计报告,报告显现聚优财2017年停业收入4065.01万钱,同比2016年增长43.88%,净利润569.85万钱,同比增长143.64%。平台披露了专项审计报告、合规性检查报告,但仅披露首页,详细内容无法查看。

五、总结

聚优财原名聚有财,上市公司雅戈尔(股票代码:600177)持股10%。平台产品比拟丰厚,底层资产触及房屋抵押贷款、供给链金融、小微企业融资和个人小额贷款。2018年平台代偿大幅攀升,10月代偿笔数环比增长3.7倍。

信息披露方面整体较好,但专项审计报告、合规性检查报告仅披露首页,无法查看详细内容,这方面需求改良。

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