2019年「重磅」信用卡0账单出大问题了,附最新玩法

019年「重磅」信用卡0账单出大问题了,附最新玩法"

导读

  • 0账单有啥用
  • 0账单出啥大问题了?
  • 0账单最新玩法

信用卡0账单原本是用来降低信用卡负债的,而最近在给客户办信用贷的过程中,信用卡0账单出大问题了。

一、0账单有啥用

首先给新手普及一下0账单

0账单:信用卡出账单前,还清信用卡欠款,使信用卡出账时,账单金额为0。

例如:上海银行的出账时间为账单日当天16:00,那么在这个时间之前,还清xyk所有欠款,出账后,账单金额则为0。

各家银行做0账单的时间如下,有错误请私信。

2019年「重磅」信用卡0账单出大问题了,附最新玩法

那么做0账单,有啥用呢?

xyk做0账单主要有2个用处:降低负债和避免风控。

1、0账单降低的是什么负债?

xyk的负债主要体现为已用额度和最近6个月平均使用额度。而这2个指标的数据来源,都是xyk的账单金额。征信报告中有贷记卡的信息汇总和明细,分别包含了不同的内容。

贷记卡明细

已用额度 = 上期信用卡账单金额。。

最近6个月平均使用额度 = 最近6个月账单金额之和/6。。

最大使用额度 = xyk激活以来,最大的账单金额(历史最大值)。

本月应还款 = 上期信用卡账单金额。

本月实还款 = 上一账单周期中的实际还款金额。

2019年「重磅」信用卡0账单出大问题了,附最新玩法

贷记卡信息汇总:

已用额度 = 上期所有信用卡账单金额。

最近6个月平均使用额度 = 所有xyk最近6个月平均使用额度之和。

2019年「重磅」信用卡0账单出大问题了,附最新玩法

所以,信用卡做0账单,可以把贷记卡明细和汇总里面的已用额度和最近6个月平均使用额度都降为0。

但是并不完美,在贷记卡明细中,“本月实还款”还是能看出来做0账单的痕迹。尽管专业的人能看出蛛丝马迹,但是一般不会看贷记卡明细,只看汇总信息,而汇总信息里面,并没有“本月实还款”。

2、避免风控

xyk做0账单,是以牺牲部分免息期,增加成本,来降低负债的,而你增加的成本就是银行的利润。一个积极还款、给银行贡献利润的客户,在一些银行看来,就是优质客户。

xyk做0账单,还可以有效减少分期邀请电话,免骚扰。

二、0账单出啥大问题了?

一般在申请信用贷的时候,信用卡的负债主要看已用额度和最近6个月平均使用额度。

例如:

js银行:已用额度和最近6个月平均使用额度小于10w,可忽略

ts银行:已用额度和最近6个月平均使用额度不得高于月收入的5倍

zg银行:已用额度和最近6个月平均使用额度小于5w,可忽略

有些人有意识做0账单,即使偶尔有漏的,基本也控制在20w以内,虽然数额也不小,但是总是可以沟通解决的。申请xyd,还算比较顺利。

有些人则完全不做0账单,已用额度和最近6个月平均使用额度都超过了50w,有些甚至100多w。这些人办信用贷和抵押贷,基本就废了。

但是,最近xyk做0账单的,竟然也出问题了。

有个客户,xyk总额度160w左右,使用额度100w左右,严格做的0账单,征信上的已用额度和6个月平均使用额度都是0。正好遇到一个做审批xyk出身的贷款审批员,发现在贷记卡汇总信息里面,xyk总授信很高,而已用额度和6个月平均使用额度都是0,比较奇怪,然后检查贷记卡明细,给客户的评价是xyk玩的不错,然后信用贷被拒。

当然,这也许是个例,银行里面混日子的人太多,真正像这么专业的人并不多。作为xyk的重度用户,我们也需要有应对措施。

三、0账单最新玩法

0账单的优点:负债低、避免风控、免分期电话骚扰。

0账单的缺点:不利于提额,用卡成本高。。。

有人说:“xyk最大额度的卡出80%账单,其余0账单,可行不?”。

每个人情况不同,如果最大额度的卡是30w,每个月24w的账单,也是蛮吓人的。

1、如果你未来1年内以申卡为主,则建议:

  • 每月所有xyk账单金额至少控制在10w以内,最好1w-5w
  • 选1张5-10w额度的卡,每月出80%账单,其他卡0账单

2、如果你未来1年内以申贷为主,则建议:

  • 每月所有xyk账单金额至少控制在10w以内,最好1w-5w
  • 选小额度的卡,每月出80%账单,有利于提额,其他卡0账单

3、如果你未来1年内不申卡,也不贷款,则建议:

  • 无需做0账单,降低用卡成本
  • xyk账单金额建议不要超过额度的90%

PS:已经有太多人,由于xyk使用额度过多,导致信用贷被拒,警钟长鸣…

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