2020年关于「信用卡还款」,这几件事银行不愿透露给你

020年关于「信用卡还款」,这几件事银行不愿透露给你"

很多人疑问,银行从发卡拉新开始就送出了很多给力奖励,在用卡活动中又给予用户十分多的优惠,各种大小羊毛不断,那么银行是依靠什么赚钱的呢?

2019年关于「信用卡还款」,这几件事银行不愿透露给你

其实,银行信用卡的收入来源有很多,比如信用卡分期手续费、利息、信用卡年费等等,那么就会有人说,我从来不分期,也不办理收年费的信用卡,这样是不是就没事。

但事实上,很多人无法断定未来的用卡需求,尤其是分期付款这项服务。先看一组数据,在2018年,信用卡期末信贷总额为15.4万亿元,期末未偿信贷总额为6.85万亿元,分别同比增长23.4%、23.33%。信用卡逾期半年信贷总额达到了788.61亿元,同比增长18.9%。

一方面可以反映出信用卡的活跃度,一方面也看到了信用卡风险的存在,那么当无法按时偿还欠款时,持卡人首先能够使用和想到的办法就是申请信用卡分期。

因此,无论你是否使用过各种分期业务,卡卡认为,有必要让每一位用户知道信用卡分期中不为人知的“秘密”,为什么说是“秘密”,其实是源于一些用户对于规则的不了解,又或者只看到了表面,而忽略了内在因素。

2019年关于「信用卡还款」,这几件事银行不愿透露给你

1.中看不中用的最低还款额

最低还款额是如何计算的?正确的计算方式是:消费部分的10%+预借现金全额+利息费用全额+分期付款本期分摊金额+上期账单最小还款额未还部分。

还了最低还款额,不仅缓解了资金压力,还不影响征信。但是银行不会告诉你,这是他们最喜欢还款方式。

信用卡的用户选择最低还款额,当期的账单不享受免息还款,按照万分之五计算透支利息。可能有人觉得万分之五的利息不多,但是要明白积少成多的道理。

以持卡人还款的这一天为分界点,还款之前以全部欠款为基数按日计息,还款之后以剩余欠款金额为基数按日计息,两项加起来就是应付利息总金额。

如果上期账单金额中包含了利息,而持卡人没有在最后还款日还清全部欠款,那么下期账单就会把上期的本金利息作为下一期的本金计算利息。

偶尔选择最低还款还好,不建议长期这样做,因为年化率可能达到20%到30%。

2.容易逾期的自动还款

为了避免忘记还款而造成逾期,很多持卡人会选择自动还款的方式,这样可以省去很多麻烦,但同样也会带来一些麻烦,自动还款并非一劳永逸之举。

尤其需要注意的一点就是借记卡余额是否足够,因为很多银行在执行一次扣款操作之后,你可能并不知道是否真正扣款成功,不知道还款是否完成。如果借记卡余额不足,就会造成扣款失败,从而导致逾期。

当然,很多人会选择绑定工资卡自动还款,但同样需要注意的一个问题是,工资的到账时间是否在还款日之前,或者工资是否能够每月按照准点到账,这些因素都是不可忽视的。

当然,一般银行会给3天左右的容时时间,就怕用到不靠谱的方法还款,或者是遇到还款软件或系统维护之类的情况,一旦还款日没还进去,退了回来,再次还款就有逾期的可能性。这种情况比较少见,但还是预防比较好。

很多人为了避免麻烦,还会选择自动还款。这其实并没有错,但是,一定要注意发卡行的扣款时间。解决这类问题,最好的办法就是保障储蓄卡里有充足的资金。

3.没有利息的超额还款

自动还款需要储蓄卡余额超过账单,那么,超额进行还款,可以吗?答案是可以的,银行将这些还款超出的部分,称为溢缴款。

溢缴款通常是没有利息的,如果后续想要将多还的资金提取出来,还要扣除手续费,是不是有点得不偿失。因此,还是根据账单还款为佳。

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