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长期在同一个收单机构刷卡会不会被风控?

最新基金知识 发布于 1年前 分类:信用卡

长期在同一个收单机构刷卡会不会被风控?

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    我们需要从收单机构、刷卡姿势和银行的风控去分析。

    我们刷卡一般都是刷收单机构的商户池

    我们在使用的机子,所刷的商户,分为正规商户和商户池。

    什么是正规商户?

    简单的讲就是使用营业执照办理的机子,比如我们在线下实体店刷的机子,是大机。

    这些机子一般是收单机构(支付公司)和银联或者银行合作,定向采购的机子;或者是商户使用营业执照办理收单机构的机子。

    那这些机子里的商户都是真实的商户,而且是只装了一个收单机构的程序,只绑定了这一商户的信息,所以也称一机一平台一商户。

     

    什么是商户池?

    简单的理解就是收单机构把许多商户的信息,集中在自己的程序里面,我们使用机子刷卡的时候,程序就从这个池子里,选取一个商户来完成刷卡,关闭自选之前还可以选择所刷的商户,之后是智能匹配。

    我们常可以看到广告宣传的“一机万户”,其实就是指商户池比较多的意思,那刷完之后,我们可以在云闪付里,查看所刷的是什么类型的商户。

    什么是固定户?

    这个是针对商户池的,和正规商户类似,就是机子只有一个商户,只不过正规商户是使用营业执照办理的,而固定户是收单机构按照申请人的要求来做的,商户的类型,商户的名称等。

    很多使用机子的人都问到一个问题:都是真实商户吗?或者都是商户落地吗?

    这里就有了很好的回答:营业执照办理的是真实的商户,商户池或者固定户的都是收单机构“做”出来的。

    如果你长期的在一个正规商户或固定户上刷卡消费,银行会怀疑你用卡异常,非法TX,毕竟你不能天天的去加油,天天买珠宝,天天住酒店,对吧!不管大额还是小额的,都是在一个店里刷?

    如果你是长期在商户池里刷卡消费,一不是真实的商户消费,有TX嫌疑;二容易发生跳码;三都是同一家收单机构刷卡,你不会认为所有的商家都是使用同一家收单机构的机子吧?

    所以,长期在一个收单机构刷卡,肯定是会被风控的。

     

    避免银行风控的刷卡姿势

    我们再来讲讲银行的风控逻辑和刷卡姿势。银行的风控,不可能完全通过人力来监督,一定是首先经过风控系统自动评估,触发了预警的行为,才会提醒人工来审核。

    那一旦进入到人工干预的程序,作为风控部门的人,一查看你的账单,基本都知道你是消费还是刷卡TX。

    所以,我们平时使用机子刷卡的,要注意以下3点,避免被银行风控:

    1、多备几台机子,不要单一的使用一台,刷卡的逻辑是:真实消费+刷机配合

    2、我们日常的消费基本都是小额的多,所以刷卡不要笔笔大额,小额多笔才是王道

    3、每家银行都有自己的黑名单商户,如果你频繁的刷到这些商户,没积分还是小事,触发了预警事儿就大了,所以,有条件的可以多做几个固定户刷大额,3个月左右换一次固定户。

     

    小结

    银行卡被风控,长期在同一家收单机构刷卡只是其中一个因素,除此之外,还有刷卡姿势不规范、TX严重、频繁刷到黑名单商户、逾期等。

    要用好信用卡,就要我们从多方面入手,多学习各方面的用卡知识!

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